НБКИ: показатель доступности ипотеки для граждан вернулся на уровень середины прошлого года
С марта 2018 года рекомендованный размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос на 8,7% до 70,3 тыс. руб.
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.10.2018г. размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос по сравнению с 01.04.2018г. на 8,7% и составил 70,3 тыс. руб. (на 01.04.2018г. - 64,7 тыс. руб.) (Таблица 1). Таким образом, после снижения в конце 2017 - начале 2018 гг., в настоящее время показатель доступности ипотеки для граждан немного ухудшился, вернувшись на уровень середины прошлого года (на 01.08.2017г. - 69,5 тыс. руб.).
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2018г.*
|
|
на 01.04.2018 г. |
на 01.10.2018 г. |
Динамика рекомендо-ванного дохода |
||||
|
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, лет |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, лет |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
||
|
В целом по РФ |
2 013,4 |
15,9 |
64,7 |
2 314,0 |
16,3 |
70,3 |
8,7% |
*-в таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
По состоянию на 01.10.2018 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, среди 50-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (135,9 тыс. руб.), Московской области (101,4 тыс. руб.), Ямало-Ненецком АО (86,7 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (81,3 тыс. руб.) и Ленинградской области (76,1 тыс. руб.). В свою очередь, наименьшее значение данного показателя было отмечено в Кировской (45,4 тыс. руб.), Вологодской (45,8 тыс. руб.) и Челябинской (46,6 тыс. руб.) областях, а также в Алтайском крае (47,8 тыс. руб.) и Оренбургской области (51,3 тыс. руб.).
При этом ситуация с динамикой рекомендованного семейного дохода в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику роста данного индикатора (и, соответственно, снижения доступности ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Чувашская Республика (+25,8%), а также Липецкая (+16,9%), Брянская (+14,4%), Ульяновская (+13,2%) и Пензенская (+12,5%) области. В то же время, снижение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, рост доступности ипотеки для населения) зафиксировано в Санкт-Петербурге (-10,1%), Волгоградской (-8,3%) и Ярославской (-7,9%) областях, Республике Саха (Якутия) (-7,2%) и Московской области (-6,5%). В Москве за последние полгода данный показатель снизился на 3,3% (Таблица 2).
«В последние полгода доступность ипотеки несколько снизилась, вернувшись на уровень середины прошлого года, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, одной из причин роста рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки, помимо прочего, является рост среднего размера ипотечного кредита, который увеличился прямо пропорционально снижению банками размера первоначального взноса по ипотеке. Таким образом, с одной стороны, доступ граждан к кредитным ресурсам банков несколько упростился - помимо сокращения размера первоначального взноса, снизились и процентные ставки по ипотеке. Вместе с тем, из-за этого выросло тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. В этой связи заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017-2018гг. в 50 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *
|
|
Регион |
Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб. |
Динамика рекомендованного дохода, % |
|
|
на 01.04.2018 г. |
на 01.10.2018 г. |
|||
|
1 |
г. Москва |
140,6 |
135,9 |
-3,3% |
|
2 |
Московская область |
108,4 |
101,4 |
-6,5% |
|
3 |
Ямало-Ненецкий автономный округ |
79,7 |
86,7 |
8,8% |
|
4 |
г. Санкт-Петербург |
90,4 |
81,3 |
-10,1% |
|
5 |
Ленинградская область |
79,6 |
76,1 |
-4,4% |
|
6 |
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра |
72,6 |
75,4 |
3,9% |
|
7 |
Калужская область |
71,6 |
72,6 |
1,4% |
|
8 |
Хабаровский край |
67,2 |
72,3 |
7,6% |
|
9 |
Тверская область |
64,3 |
72,2 |
12,3% |
|
10 |
Приморский край |
70,6 |
71 |
0,6% |
|
11 |
Республика Саха (Якутия) |
76,4 |
70,9 |
-7,2% |
|
12 |
Тульская область |
66,2 |
67,4 |
1,8% |
|
13 |
Архангельская область |
61,5 |
65,6 |
6,7% |
|
14 |
Республика Коми |
64,9 |
63,7 |
-1,8% |
|
15 |
Чувашская Республика - Чувашия |
50,4 |
63,4 |
25,8% |
|
16 |
Липецкая область |
53,1 |
62,1 |
16,9% |
|
17 |
Белгородская область |
60,9 |
62 |
1,8% |
|
18 |
Брянская область |
54,2 |
62 |
14,4% |
|
19 |
Свердловская область |
60,8 |
61,9 |
1,8% |
|
20 |
Ульяновская область |
54,5 |
61,7 |
13,2% |
|
21 |
Иркутская область |
54,9 |
60,7 |
10,6% |
|
22 |
Рязанская область |
63,2 |
59,8 |
-5,4% |
|
23 |
Владимирская область |
59,9 |
59,8 |
-0,2% |
|
24 |
Томская область |
55,5 |
59,5 |
7,2% |
|
25 |
Ставропольский край |
58,3 |
59,3 |
1,7% |
|
26 |
Красноярский край |
54,9 |
59,3 |
8,0% |
|
27 |
Воронежская область |
53,9 |
59,1 |
9,6% |
|
28 |
Волгоградская область |
63,9 |
58,6 |
-8,3% |
|
29 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
55,5 |
58,4 |
5,2% |
|
30 |
Ярославская область |
63,3 |
58,3 |
-7,9% |
|
31 |
Калининградская область |
56,6 |
58,1 |
2,7% |
|
32 |
Республика Татарстан (Татарстан) |
53,5 |
57,8 |
8,0% |
|
33 |
Ростовская область |
58,4 |
57,6 |
-1,4% |
|
34 |
Пензенская область |
51 |
57,4 |
12,5% |
|
35 |
Краснодарский край |
54,8 |
57,1 |
4,2% |
|
36 |
Новосибирская область |
57,9 |
56,8 |
-1,9% |
|
37 |
Республика Башкортостан |
56 |
56,7 |
1,3% |
|
38 |
Нижегородская область |
53,4 |
56,7 |
6,2% |
|
39 |
Курская область |
52,8 |
55,7 |
5,5% |
|
40 |
Самарская область |
52,7 |
54,8 |
4,0% |
|
41 |
Пермский край |
54,3 |
53,3 |
-1,8% |
|
42 |
Омская область |
52,3 |
53,1 |
1,5% |
|
43 |
Саратовская область |
52,4 |
53 |
1,1% |
|
44 |
Удмуртская Республика |
47,7 |
52,1 |
9,2% |
|
45 |
Кемеровская область |
48 |
52 |
8,3% |
|
46 |
Оренбургская область |
51,2 |
51,3 |
0,2% |
|
47 |
Алтайский край |
44,8 |
47,8 |
6,7% |
|
48 |
Челябинская область |
45,6 |
46,6 |
2,2% |
|
49 |
Вологодская область |
46,5 |
45,8 |
-1,5% |
|
50 |
Кировская область |
41 |
45,4 |
10,7% |
*-в таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. По состоянию на 1 сентября 2018 года Бюро консолидирует информацию о кредитах более 90 млн заемщиков, предоставляемую свыше 4 100 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ.
Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.
Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, + 7 (903) 782-08-92, e-mail: KDrobyshev@nbki.ru